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¿Qué es el Plan Vida Mujer?
El Plan Vida Mujer no es un seguro de vida estándar. Es una póliza híbrida diseñada para ofrecer cobertura financiera no solo en caso de fallecimiento, también coberturas ante el diagnóstico de enfermedades graves femeninas.
¿Qué cubre exactamente el seguro vida de una mujer? Mientras un seguro de vida tradicional espera al fallecimiento o la invalidez absoluta, el Plan Vida Mujer suele incluir:
- Invalidez: Cubre la Invalidez Absoluta y Permanente (IPA) y la Gran Invalidez.
- Accidentes: Fallecimiento o Invalidez por accidente o por accidente de circulación.
- Enfermedades Graves: Una garantía específica para el diagnóstico de cáncer.
- Servicios adicionales: Asesoramiento y gestión de sucesiones, asistencia en la vida diaria (ayuda a domicilio, farmacia), atención médica telefónica y segunda opinión médica.
Clica en «¿Cuánto cuesta el seguro de vida para mujeres?« para saber el precio de este seguro femenino.
Motivos para considerar el seguro de vida femenino
Para entender por qué contratar este seguro, hay que mirar las estadísticas de salud. No se trata de asustar, sino de prevenir.
Cobertura pública insuficiente
Es común pensar que, tras un fallecimiento, las ayudas del Estado cubrirán las necesidades de la familia. Sin embargo, los datos demuestran que existe una brecha económica muy difícil de salvar solo con la pensión pública.
- La caída drástica de ingresos ( 40-60%): La pensión de viudedad solo cubre el 52% de su Base Reguladora. Esto provoca que, de un día para otro, la familia sufra una caída de ingresos estimada entre el 40% y el 60%. Con la mitad de los ingresos habituales, es imposible mantener el mismo estilo de vida, pagar las mismas facturas y afrontar las deudas (hipoteca, préstamos).
- La protección a los hijos es limitada: La pensión de orfandad aporta un 20% de la Base Reguladora por cada hijo. Aunque es una ayuda, la suma de viudedad (52%) más orfandad (20%) no iguala el sueldo real que entraba en casa.
- El objetivo del Seguro de Vida: Precisamente por esto, el seguro de vida NO es un lujo, sino una necesidad de planificación. Su objetivo es complementar esa prestación pública insuficiente. El capital del seguro permite que la familia mantenga su casa, sus estudios y su estabilidad financiera a pesar de la pérdida.
| Concepto Clave | Detalle y Requisitos (2025) |
| 📅 Período mínimo de cotización | 500 días dentro de los últimos 5 años previos al fallecimiento. |
| 💰 Prestaciones (Forma de pago) | 14 pagas anuales (12 mensualidades ordinarias + 2 pagas extraordinarias). |
| 🧮 Base Reguladora (Cálculo) | Suma de las Bases de Cotización de 2 años ininterrumpidos (a elegir dentro de los últimos 15 años), dividido entre 28. |
| 👵 Prestación de Viudedad | 52% de la Base Reguladora. |
| 👶 Prestación de Orfandad | 20% de la Base Reguladora por cada hijo menor de 21 años. (Se extiende hasta los 25 años si el hijo no realiza trabajo lucrativo). |
Protección de tus seres queridos y patrimonial
- Personas con cargas familiares (30-50 años): Es el perfil principal al que se dirige el producto, personas con responsabilidades económicas.
- Familias con hipotecas o deudas: Cuando se necesita garantizar el pago de préstamos y créditos para no dejar deudas a los herederos.
- Proteger el nivel de vida familiar: Cuando los ingresos de la familia dependen de uno o ambos cónyuges y su desaparición supondría una caída drástica de ingresos (estimada entre el 40-60%).
- Complementar la pensión pública: Ideal para quienes son conscientes de que las prestaciones de viudedad u orfandad de la Seguridad Social no son suficientes para mantener el nivel de vida.
- Jóvenes y solteros (Para Invalidez): Aunque no tengan hijos, es un excelente argumento para cubrir la Invalidez Absoluta y Permanente, garantizando su propio sustento si no pueden trabajar.
- Protección del patrimonio y ahorro: Para evitar que la familia tenga que malvender activos para pagar impuestos o deudas, protegiendo la conservación del patrimonio.
Riesgo de salud: Las enfermedades más comunes en las mujeres
A nivel estadístico en España, las mujeres presentan mayor prevalencia en:
- Enfermedades Cardiovasculares: (Principal causa de muerte, a menudo subestimada en mujeres).
- Cáncer: Mama, pulmón y colom.
- Osteoporosis y problemas óseos.
- Depresión y Ansiedad.
- Enfermedades respiratorias (EPOC en aumento).
- Alzheimer y demencias.
¿Cuánto dinero paga el seguro de vida femenino?
El seguro garantiza el pago de un capital a los beneficiarios designados. La cantidad depende de la causa del fallecimiento y las garantías contratadas:
- Fallecimiento normal: Se paga el capital garantizado.
- Doble Capital: Si se contrata la garantía de fallecimiento por accidente, se paga un capital adicional igual al principal (Principal + Accidente)
- Triple capital: Si contratas la garantía de accidente de circulación se paga otro capital más (Principal + Accidente + Circulación)
¿Cuánto cuesta el seguro de vida femenino?
El precio varía drásticamente según la edad, el capital, servicios y complementos del seguro. Por eso en Seseguros recomendamos nuestro asesoramiento con derecho a calculo de tu póliza.
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¿Qué enfermedades NO cubren los seguros de vida?
Aquí es donde debes ser honesto en el cuestionario médico (Cuestionario de Salud):
- Pandemias o Guerras: Aunque muchas aseguradoras hicieron excepciones con el COVID-19, las cláusulas generales suelen excluir eventos catastróficos globales.
- Cáncer no cubierto expresamente: En muchas pólizas no se cubren los cánceres que no están expresamente mencionados. En el caso de las mujeres se suele cubrir el cáncer de mama y en los hombre el de próstata.
- Suicidio (Primer año): Por ley, el suicidio suele estar excluido durante el primer año de vigencia de la póliza (periodo de carencia).
- Preexistencias: Cualquier enfermedad diagnosticada antes de contratar la póliza no estará cubierta. Si la ocultas, la aseguradora no pagará.
- Actos delictivos o imprudencias graves: Conducir bajo efectos del alcohol, consumo de drogas, etc.
